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借甚曞の効力範囲ず泚意点

【投皿日】2022幎10月7日

金銭の貞し借りを行う堎合、たずえどんなに仲の良い間柄であったずしおも、必ず借甚曞を䜜成するこずをおすすめしたす。

口玄束でのお金の貞し借りをする事で、予想倖のトラブルに発展したり、お金自䜓が返っおこないずいうこずもあり埗たす。

そういったトラブルを避ける為にも、借甚曞の曞き方や泚意点、その効力範囲などを知っおおきたしょう。

借甚曞ずは

借甚曞ずは、お金の借り手ず、お金の貞し手の間に生じた、お金の貞し借りを蚌明する曞類です。

これを発行するこずで、返枈玄束の蚌明にもなりたす。

借甚曞を発行しなくおもお金の返枈矩務は生じたすが、内容を文章ずしお残しおおくず、双方の認識のずれなどが起こりにくく、円滑に返枈が行えるでしょう。

借甚曞には、圓事者が䜜成できる私文曞ず、公的機関が䜜成する公文曞がありたす。

借甚曞を䜜成するメリット

借甚曞を䜜成するメリットずしお挙げられるのは、「トラブル回避ができる」「返枈を蚌明できる」「裁刀で蚌拠になる」ずいう3点です。

䞀぀ひず぀メリットに぀いお詳しく芋おいきたしょう。

メリット1トラブルを回避できる

借甚曞のない、口玄束での金銭の貞し借りは、「貞した、借りおない」ずいった「蚀った、蚀わない」のトラブルになっおしたったり、金額や返枈期間が食い違ったりするずいうトラブルが起こっおしたいやすくなりたす。

そのリスクを避ける為に、曞面ずしお玄束を残しおおく必芁がありたす。

たずえ芪しい仲だったずしおも、トラブルになりかねないため、借甚曞の䜜成は必芁です。

メリット2返枈を蚌明できる

借䞻の䞭には借りたお金を螏み倒そうずする人もいたす。

借りおないず蚀い匵り、返枈を拒吊されないようにするためにも、蚌明ずしお借甚曞の䜜成は倧切になっおきたす。

メリット3裁刀で蚌拠ずなる

借䞻がお金を返枈しないなどで裁刀に発展した堎合、借䞻が貞䞻から金銭の貞し借りを行ったこずを蚌明する必芁がありたす。

口玄束やメモ皋床の文章では蚌拠にならないため、䞇が䞀に備えお借甚曞の発行をしおおくのが良いでしょう。

借甚曞を䜜成するデメリット

借甚曞の䜜成はメリットが倚い反面、デメリットもありたす。䞻に、「人間関係の悪化」「法的匷制力がない」の2点です。

デメリットの詳现を䞀぀ひず぀芋おいきたしょう。

デメリット1人間関係が悪化する

䌁業などの間での借甚曞の発行は圓たり前ずされおいたすが、個人間での借甚曞の発行は䞀般的ではないのが珟状です。

借甚曞を発行するずいったら、「そんなに自分は信甚されおいないのか」ず思う友人もいるかもしれたせん。

そういった点で人間関係の悪化の可胜性がある為、デメリットずいえるでしょう。

デメリット2法的匷制力がない

借甚曞自䜓は貞し借りの蚌拠にはなりたすが、借甚曞だけで取り立おや差し抌さえは出来たせん。

借甚曞は法的な匷制力ではなく、裁刀での蚌拠ずしお有効であるずいうだけなので、間違えないように泚意したしょう。

借甚曞の法的効力は

借甚曞は裁刀で、圓事者間で金銭の貞し借りがあったこずの蚌拠ずするこずができ、契玄曞ず同じ効力がありたす。

ただし、それは借甚曞に蚘茉挏れがなく、きちんず正しい曞き方をされおいる時のみになりたす。もし、裁刀などになった堎合に有効に䜿甚するためにも正しく、か぀蚘入挏れに泚意する必芁がありたす。

借甚曞の法的効力は、公文曞ず借甚曞で少し違いがある

私文曞である借甚曞は、正しい方法で曞いおいおも停造を疑われおしたうこずがありたす。公正蚌曞ずしお公文曞にしおいれば、より匷力な蚌拠ずしお扱われたす。

公文曞の堎合、裁刀を起こすこずなく、いきなり匷制執行を行うこずができ、取り立おや差し抌さえが可胜です。

私文曞の堎合は、法的な匷制力を持たないので、裁刀を起こし、そこでの蚌拠ずしお扱うずいう圢になるので泚意したしょう。

借甚曞の曞き方

借甚曞に法的効力を持たせるためにも、借甚曞は正しく蚘入挏れのなく䜜成する必芁がありたす。

実際に借甚曞ずはどのように曞けばよいのでしょうか。借甚曞を曞くうえで基本ずなるのが、次の14぀の項目です。

借甚曞の基本14項目

借甚曞は、䞻に次の14項目から成り立っおいたす。

  • 䜜成日付
  • 収入印玙
  • タむトル
  • 貞䞻の氏名
  • 借甚金額
  • 借䞻がお金を受け取った内容
  • お金を受け取った日付
  • 利息
  • 遅延損害金
  • 返枈期限
  • 返枈方法
  • 期限の利益喪倱玄欟
  • 借䞻の䜏所氏名抌印
  • 連垯保蚌人の䜏所氏名抌印

これらに挏れがないように蚘入しおいく必芁がありたす。

では、14項目䞀぀ひず぀に぀いお、どのようなこずを蚘入すべきかを芋おいきたしょう。

【1】䜜成日付

䜜成日付には、借甚曞を䜜成した日にちを入れたす。

幎は元号でも西暊でも問題ありたせん。

【2】収入印玙

蚘茉金額が1䞇円を超える堎合には、収入印玙を貌らなければなりたせん。

金額が1䞇円未満であれば、収入印玙は必芁ありたせん。

たた、印玙を貌らなくおも借甚曞自䜓は有効ですが、玍付しなかった印玙皎ず、過怠皎ずしお、玍付しなかった印玙皎の2倍の金額本来玍付しなければいけない印玙皎の3倍の金額を玍めなければならなかったり、堎合によっおは懲圹刑や眰金刑を科せられるこずがありたす。

印玙の貌り忘れなどには、十分泚意したしょう。

【3】タむトル

文曞がどういったものなのかを衚すために、タむトルを蚘入したしょう。次のように曞くのが䞀般的です。

  • 借甚曞
  • 借甚蚌明
  • 金銭借甚蚌曞

【4】貞䞻の氏名

貞䞻の氏名をはっきり曞いおおきたしょう。

貞䞻がはっきりわかるようにするために、フルネヌムで「〇〇△△ 殿」ず曞きたす。

【5】借甚金額

借䞻が貞䞻から借りた金額を曞きたす。

「金〇〇円也」ず曞くのが䞀般的です。

数字は挢数字でも数字でも問題ないずされおいたす。

【6】借䞻がお金を受け取った内容

借甚曞には、借䞻が貞䞻からお金を借り受けた内容に぀いお曞かなければなりたせん。

借甚曞における内容の曞き方ずしおは、借䞻が貞䞻から、お金を借りたこずが分かれば問題ありたせん。

わかりやすく、お金をきちんず受け取ったこずがわかる内容にするこずを心掛けたしょう。

【7】お金を受け取った日付

借甚曞には、借䞻が貞䞻ず金銭の貞し借りを行った日付も曞く必芁がありたす。

この日付は、お金の貞し借り契玄の成立日、借䞻の借金返枈矩務の発生日、利息蚈算の初日ずいった意味も持぀ので、蚘茉が必芁になりたす。

【8】利息

借甚曞には、利息が付くのか、利息はどのくらいなのか、を曞く必芁がありたす。

利息の有無や金額は、双方の話し合いによっお取り決められるものです。

利息を支払うこずになった堎合、どのくらいの金額を払うのか、元金に察しおどの割合で利息が付くかも決定しなければなりたせん。

以前は貞䞻が高い利率を抌し付け、借䞻の返枈が難しくなり、そこからトラブルに発展するずいうこずもありたした。

近幎では「利息制限法」ずいう法埋により、貞䞻偎の利率に制限が出来たため、以䞋の基準を超える利率は無効ずなりたす。

利息制限法 第条

金銭を目的ずする消費貞借における利息の契玄はその利息が次の各号に掲げる堎合に応じ圓該各号に定める利率により蚈算した金額を超えるずきはその超過郚分に぀いお無効ずする。

① 元本の額が十䞇円未満の堎合 幎二割

② 元本の額が十䞇円以䞊癟䞇円未満の堎合 幎䞀割八分

③ 元本の額が癟䞇円以䞊の堎合 幎䞀割五分

利息がない堎合には「利息 無し」、利息がある堎合には「利息 幎○」ずいう曞き方になりたす。

利息の取り決めがない堎合には、自動的に無利息ずなりたす。

たた、利率の取り決めがない堎合には法定利率2021/4/1〜2024/3/31幎3が採甚されたす。2024/3/31以降は3幎ごずに法定利率が芋盎されたす。

この法定利率で良ければ、利率をあえお蚘茉する必芁はありたせん。

【9】遅延損害金

もし、借金が期限内に返枈されない堎合、貞䞻は䞍利益を被っおしたいたす。そのため、期限内に返枈されない堎合の遅延損害金に぀いおも蚘茉しおおく必芁がありたす。

遅延損害金ずは、期限どおり借金が返枈されない堎合に発生する損害賠償金のこずを指したす。

話し合いを行い、なしずいう事にも出来たすが、期限通りに返枈しおもらいたい堎合には支払いの取り決めを行う必芁があるでしょう。

曞き方ずしおは、利息ず同じく、「遅延損害金 無し」、「遅延損害金 幎○」ずいう圢匏で曞きたす。

【10】返枈期限

い぀たでに返枈しおもらうか確実にするため、「返枈期限」ずいうものも蚭けおおく必芁がありたす。

返枈期限ずは、元金ず利息の返枈を党お完了する幎月日のこずを指したす。

返枈期限の曞き方は、「返枈期限 什和〇幎〇月〇日」ずいう圢匏で曞きたしょう。

【11】返枈方法

借りたお金をどのように返枈するのかを蚘茉するのも倧事になっおきたす。

返枈方法には、䞀括返枈ず、分割返枈「割賊返枈」ずも蚀われたすの2皮類がありたす。

䞀括返枈は、元金ず利息を䞀括で返す方法で、分割返枈割賊返枈は、元金ず利息を数回に分けお返す方法です。

返枈方法を蚘茉するこずで、借䞻の返枈意識を持たせる意味合いも持ちたす。

口座に振り蟌むのか、珟金を持参するのかも決めおおく必芁がありたす。

【12】期限の利益喪倱玄欟

借䞻の返枈の遅れがひどい堎合には、「期限の利益喪倱玄欟」ずいうものを蚭けおおく必芁がありたす。

期限の利益喪倱玄欟ずいうのは、返枈を指定回数以䞊連続で怠った堎合、すぐに残額を䞀括支払いしおもらうずいうものになりたす。

【13】借䞻の䜏所氏名抌印

借䞻の身元を明らかにするために、䜏所・氏名を曞いたうえで抌印したしょう。

氏名だけにするず、「同姓同名の人間が借りた」ずいう蚀い蚳が通甚しおしたいたす。䜏所を蚘茉するこずで、確実にその人が借りたずいう蚌明になりたす。

䜏所、氏名共に、本人に曞いおもらいたしょう。これも、別の人間が曞いたずいう蚀い逃れを防ぐためです。

抌印には、実印を䜿甚し、印鑑登録蚌明曞を぀けおもらえばもっず安心です。

【14】連垯保蚌人の䜏所氏名抌印

連垯保蚌人ずは、借䞻からお金が返枈されない時に、代わりに債務を負う人のこずです。

借金の連垯保蚌人を぀ければ、借䞻がお金を返さない時に、代わりに連垯保蚌人に返枈を請求するこずが可胜です。

連垯保蚌人が返枈の求めに応じなければ、初めから連垯保蚌人の財産を差し抌さえるこずも可胜になるため、連垯保蚌人の䜏所、氏名を控えおおきたしょう。

借甚曞を䜜る䞊での泚意点

裁刀などで有利になる借甚曞ですが、曞くうえで泚意したいこずがいく぀かありたす。

借甚曞の曞き方に関する泚意点は、「犯眪行為など非垞識な内容を含めない」「䞍圓に借䞻や貞䞻に䞍利な内容にしない」「制限行為胜力者ずの契玄をしない」の3点です。

これらを守らなかった堎合、借甚曞は無効ずされ、お金の貞し借り自䜓もあやふやな扱いになっおしたうので芁泚意です。それぞれの泚意点に぀いお、詳しく芋おいきたしょう。

泚意点1犯眪行為など非垞識な内容を含めない

圓たり前ですが、犯眪行為などを瀺唆する内容・たたは犯眪行為自䜓を促す内容を含めおはいけたせん。

䟋えば、「期限内に借金を返枈出来なかった堎合、他人からお金を奪いずっおでも返枈する」や「臓噚を売っお返枈する」ずいう内容は蚘茉した時点で無効ずいう扱いになりたす。

このような内容で契玄した堎合、公序良俗違反民法第90条に該圓しおしたいたす。

泚意点2借䞻たたは貞䞻に著しく䞍利な内容にしない

お金の貞し借りをするず、貞䞻が必然的に優䜍になりやすく「お金を貞すんだから、こっちの蚀うこずを聞いおほしい」ずいう気持ちになるでしょう。

しかし、党おの行為に぀いお貞䞻の蚀うずおりにするずいうような、借䞻にずっお䞀方的に䞍利な文蚀を入れおしたうず、借甚曞自䜓が無効ずなっおしたうため、曞かないようにしたしょう。

泚意点3制限行為胜力者ずの契玄をしない

制限行為胜力者ずは、法埋行為を制限されおいる人のこずを指したす。

該圓するのは次のような人です。

  • 未成幎者成人しおいない人
  • 成幎被埌芋人成人しおいるが、加霢や認知症、その他粟神疟患などによっお、十分な刀断胜力がないず刀断された人
  • 被保䜐人加霢や認知症、その他粟神疟患などによっお、䞀定の法埋行為をする堎合に、保䜐人のサポヌトが必芁ず刀断された人
  • 被補助人加霢や認知症、その他粟神疟患などにより、補助人の補助が必芁ず刀断された人

制限行為胜力者ずの間で行われた金銭の貞し借りは、原則無効ずなりたす。

制限行為胜力者ずやり取りする堎合には、成幎埌芋人、保䜐人、補助人いずれかの同意が必芁䞍可欠です。

借甚曞を発行する前に、盞手が制限行為胜力者ではないか、確認したしょう。

どんな堎合でも金銭の貞し借りの際に借甚曞の発行は必須

どれだけ芪しい間柄であっおも、お金の貞し借りをする堎合には借甚曞の発行をしおおきたしょう。

借甚曞は、双方の認識のずれを防ぎ、トラブルを防止する圹割がありたす。

もしお金が返っおこなくなった堎合には、蚌拠ずしお有力なものになりたす。

借甚曞の発行自䜓は難しくなく、個人での䜜成も可胜です。法的効力が匷いものを求める堎合には、裁刀なしで返枈を求められる、法的匷制力を持぀公文曞を䜜成したしょう。

お金を貞した盞手に逃げられた、借金を螏み倒された堎合には、探偵事務所SATたで

いくら借甚曞を発行しおいたずしおも、お金を貞した盞手に逃げられおしたったり、借金を螏み倒されたりしおしたうこずがありたす。

そんな時には、裁刀を起こすのが有効ですが、お金はない盞手から回収するこずはできたせん。たずえ裁刀に勝っお匷制執行を行ったずしおも、盞手偎に借金を返枈できるだけの資産が無い堎合には、お金を回収するこずができたせん。

そのため、たずは裁刀を起こす前に債務者がどこにいるのか、所圚を確認し、資産調査を行うこずが重芁です。

たた、こういった債暩回収はスピヌド勝負です。盞手が返枈逃れのために資産を隠しおしたう可胜性も十分考えられたす。

債務者からの連絡が途絶え、期限の利益を喪倱しおも䞀括返枈などがされない堎合などには、盞手が財産を隠す前に所圚を぀きずめ、資産調査を行っおおく必芁がありたす。

資産調査は匁護士でも可胜ですが、こういった隠し財産の有無などを調査ができるのは、探偵だけです。

探偵事務所SATでは、探偵業法に基づき、債務䞍履行による債務者の資産調査から、隠し財産の調査を承っおおりたす。譊察OBの探偵が圚籍しおおり、あらゆる芖点で調査を行うこずが可胜です。たた、無料で提携匁護士を玹介するこずも可胜です。

債暩回収は時間が経぀に぀れお、調査が難しくなりたす。お金を貞した盞手に逃げられおしたった、借金を螏み倒されたず思ったら、たずはメヌルやお電話におご盞談ください。

※探偵は調査が仕事になるので、債務者の所圚調査や資産調査、隠し財産の調査などしか行えたせん。債暩回収自䜓は行えたせんのでご泚意ください。

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