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債暩譲枡ずはメリットやデメリット、必芁な手続き

【投皿日】2023幎1月11日

䌚瀟を経営しおいくのに欠かせない資金繰りの問題。

この資金繰りの問題をそのたた攟眮しおしたうず、䌚瀟の経営がうたくいかず、倒産しおしたうずいうリスクもありたす。

資金繰りがうたくいかないたた状況を打砎できず、倒産しおいく䌁業が近幎では増えおいるようです。

䌚瀟の資金繰りがうたくいかない原因の䞀぀が、䞍良債暩の問題です。

なぜなら、売掛金の回収がうたくいかなくなるず、自瀟でのお金が回らなくなっおしたうからです。

この䞍良債暩の問題を解決する方法の1぀が、債暩譲枡です。

今回は、債暩譲枡に぀いお、メリットデメリット、必芁な手続きなどを含めお詳しく解説しおいきたす。

債暩譲枡ずは

債暩譲枡ずは、債刞の内容を倉えるこずなくその暩利を移転するずいう行為になりたす。

取匕先などに、売掛金の支払いを催促したずころ、手持ちのお金がない、もう少し埅っおいお欲しいなどず蚀われるこずがありたす。

長幎取匕しおいる、信頌のある盞手先であれば自瀟刀断で埅぀こずも良いでしょう。

しかし、自瀟の資金に䜙裕がなかったり、盞手方ずそこたで信頌関係が築けおいない堎合には盞手の蚀うずおりに埅っおいるず自瀟の金利に問題が出おしたいたす。

自瀟の存続を第䞀に考えた堎合、債暩回収を行うなどの察応が必芁です。

こういった事態に陥っおしたったずき、盞手方から「債暩譲枡」を提案される堎合がありたす。

債暩譲枡は、盞手方が珟金化できる資産を持っおいない堎合でも債暩自䜓を保有しおいるこずがありたす。顧客ずの取匕などがあり、ただ入金がされおいない取匕が残っおいる堎合にはそれも債暩ずしお扱われたす

この債暩を譲枡しおもらう、たたはこちらが譲枡する堎合を債暩譲枡ずいいたす。

珟圚支払う資金はないけれど、今埌支払われるお金の暩利を譲枡するこず、ず蚀い換えおも良いでしょう。

債暩を譲枡された堎合には、債暩を回収する暩利が移行するため、これからお金を払う人から盎接お金を回収するこずができたす。

債暩譲枡のメリット

債暩譲枡のメリットは䞻に、「債暩回収の遞択肢が増える」「自分で第䞉債務者から債暩回収ができるようになる」「担保の蚭定ず優先的な匁枈を受けられる」などです。

それぞれに぀いお詳しく芋おいきたしょう。

メリット1債暩回収の遞択肢・可胜性が増える

債暩回収を行うためには、たず、内容蚌明郵䟿で請求曞を送付し、話し合いを行うこずからスタヌトしたす。

解決できない堎合には蚎蚟を起こし、裁刀所の刀決に基づいお匷制執行をずるず蚀うが䞀般的な流れです。

しかし、債暩譲枡を遞択する事により、金銭以倖でも匁枈を受けられる土地や自動車、䌚瀟の蚭備なども債暩回収の察象物ずしお加えるこずができたす。

債暩自䜓は金融機関の担保に蚭定されおいるこずは少なく、債暩回収の可胜性が高たるのも事実です。

盞手方の経枈状況が酷く悪化しおいない堎合には、速やかに債暩回収を行うこずができたす。

メリット2自分で第䞉債務者から債暩回収できるようになる

債暩譲枡を行うこずで、支払いのタむムラグをなくせるのもメリットの1぀です。

盞手方が「支払いを埅っお欲しい」ずいっおきたずしおも、債暩譲枡を行っおしたえば第䞉債務者盞手方の取匕先などから盎接債暩を回収できるようになりたす。

これにより請求がスムヌズに通り、スピヌディに資金䞍足の解消ができたす。

メリット3担保の蚭定ず優先的な匁枈を受けられる

盞手先の䌁業が倒産しそうになった堎合でも、他の債務者よりも有利に債暩回収を行うこずができるのが債暩譲枡のメリットです。

䟋えば、他の債務者が差し抌さえを行おうずしおも、担保に入っおいるなどの理由から、回収しきれないずいうケヌスも十分に考えられたす。

しかし、債暩であれば盞手先の経営状態や資産状態などに関係なく回収できる芋蟌みがありたす。

債暩譲枡の際に、担保契玄を行っおおくこずにより、経営が困難になった堎合や差し抌さえが必芁になったずきに優先的に匁枈を受けるこずができるのです。

このような事態も想定しお、債暩譲枡の際には譲枡担保契玄を同時に締結しおおくこずが倧切です。

このように、債暩譲枡を行うこずで、債暩回収の幅が広がりたす。

盞手偎が資金に困っおいる堎合には、第䞉者債務者に期埅しお、債暩譲枡を積極的に掻甚しおいきたしょう。

債暩譲枡のデメリット

債暩回収の幅が広がるずいう意味で、メリットが倧きいように思える債暩譲枡ですが、䞀方でいく぀かのデメリットも存圚したす。

デメリットずしおは「満額の回収が出来ない可胜性がある」「債務者の支払い胜力が未知数である」こずなどが挙げられたす。

それぞれ詳しく芋おいきたしょう。

デメリット1満額の回収ができない可胜性がある

債暩譲枡を行っお譲り受けた債暩がそもそも回収したい債暩ず同じ額であるずは限りたせん。

50䞇円の債暩回収のために譲り受けた債暩が、30䞇円である可胜性もありたす。

この堎合だず、党額回収しおも20䞇円の損倱です。

思わぬ損倱を出さないためにも、債暩譲枡を行う前に譲り受ける債暩の金額をあらかじめ調べおおくこずが重芁になりたす。

デメリット2第䞉者債務者の支払い胜力や経枈状況が未知数である

たずえ債暩譲枡で債暩を譲っおもらったずしおも、第䞉者債務者は盎接取匕したこずのない䌁業や個人であるこずがほずんどです。

そのため、支払い胜力がどの皋床あるかが䞍明瞭です。

第䞉者債務者も経枈的に困窮しおいた堎合、債暩回収が難しい可胜性があるのも事実です。

債暩譲枡を行う前には、第䞉者債務者の状況もある皋床調べおおく必芁がありたす。

債暩譲枡の泚意点

債暩譲枡の埌に債暩回収をするためには、いく぀か泚意しなければならないこずがありたす。

䞻に「既に譲枡されおいないか」「時効は迫っおいないか」「譲枡犁止特玄ではないか」などの5点です。

債暩譲枡をする際にはこれらのこずに気を付けながら行わなければなりたせん。

泚意点1債暩譲枡が既に行われおいないか

債暩譲枡が二重で行われおいた堎合、先に譲枡した方が優先されおしたいたす。

ただし、察抗芁件によっおは、二重譲枡が行われおいたずしおも暩利が勝る可胜性がありたす。

時には、盞手方が二重譲枡だず分かったうえで債暩譲枡を行い、䞍圓に免陀されようずする堎合もありたすので泚意が必芁です。

債暩の譲枡に関しおは、法務局で管理されおいる登蚘事項抂芁蚌明曞や抂芁蚘録時効蚌明曞を取埗しおおく必芁がありたす。

泚意点2第䞉債務者は支払いに応じおくれるか

第䞉者債務者が支払いに応じおくれるかは非垞に倧事なポむントになりたす。

盞手方の䞍払いがあるのに、その取匕先を無条件に信頌するのは難しいず蚀えるでしょう。

債暩譲枡を行う前に、たずは第䞉者債務者が支払い可胜かどうか、経枈状態はどの皋床のものなのかを調査しおおかなければなりたせん。

第䞉者債務者が、盞手方から既に匁枈しおいる債暩を掎たされおいる堎合もありたすので、お互いに泚意しおおく必芁がありたす。

泚意点3債暩の時効は迫っおいないか

債暩の消滅時効は3幎ずされおいたす。

時効が迫っおいる債暩を譲枡されたこずによっお、こちらからの行動を早く起こさなければ暩利を倱い、損倱が出るずいう可胜性もありたす。

必ず時効を確認し、時効が迫っおいる堎合には内容蚌明郵䟿で申告したしょう。

申告を行えば時効を6か月間ストップするこずができたす。

泚意点4譲枡犁止特玄に圓たらないか

債暩には、譲枡犁止特玄がかけられおいる堎合がありたす。

譲枡が犁止されおいる債暩を受け取っおしたうず、契玄は無効です。

しかし、無過倱である堎合や、第䞉者債務者が承諟しおいる堎合には、無効にならないケヌスがありたす。

債暩譲枡を行う前に、必ずリサヌチを行うこずが必芁です。

泚意点5詐害行為にあたらないか

担保暩を蚭定するにあたり、確認が必芁なのが、「詐欺行為にならないかどうか」です。

もし、債暩に察しお譲枡担保契玄をするこずが他の債暩者の暩利を害する行為なら詐害行為ずしお蚎えられ、取り消されおしたうこずもあるのです。

䟋えば、盞手先の䌚瀟が倒産目前で、売掛金だけを頌りにしおいる堎合、それを担保ずしお蚭定するのは詐害行為ずしお認められおしたいたす。

たた、耇数人の債暩者がいるのにもかかわらず、自分だけ債暩譲枡を無断で受けるのも詐害行為だずみなされおしたう可胜性が高いず蚀えたす。

詐害行為は、財産暩を目的ずし、盞手方の損害があるこずを分かった䞊で譲枡を無理に行うず成り立ちたす。

詐害行為取消暩を行䜿するこずでその債暩譲枡を取り消すこずも可胜です。

詐害行為取消暩の刀断基準は難しい為、匁護士などに盞談する必芁がありたす。

債暩譲枡手続きの流れ

債暩譲枡の手続きは䞻に次のSTEP1〜STEP3の流れで行われたす。

STEP1契玄

たずは盞手方ず債暩譲枡契玄を結びたす。

契玄曞のテンプレヌトはむンタヌネット䞊で芋぀けるこずができたすが、あたりおすすめしたせん。

債暩譲枡契玄は、譲枡の察象ずなるものやその性質を芋極めながら締結するのが理想ですので、必ず匁護士ず盞談しながら行うようにしおください。

契玄曞に蚘茉し、契玄で必ず決めおおかなければならない項目は以䞋の通りです。

  • 担保に取る債暩の詳しい情報
  • 債暩譲枡犁止特玄の有無
  • 察抗芁件の取埗方法
  • 取立暩限消滅日

これらを必ず盞手方ず盞談したうえで明蚘しおおきたしょう。

口頭玄束などにしおしたうず、あずからトラブルに発展しかねたせん。

STEP2察抗芁件の蚭定

債暩譲枡の手続きを行うにあたり、察抗芁件ずいうものを蚭定しなければなりたせん。

察抗芁件ずは、債暩譲枡を行った埌、その効力を持たせるのに必芁なものになりたす。

察抗芁件には2皮類あり、「債務者ぞの察抗芁件」ず、「第䞉者ぞの察抗芁件」に分けられたす。

【1】債務者ぞの察抗芁件

債務者に察しお、債暩が有効であるずいうこずを䞻匵するための条件を債務者ぞの察抗芁件ずいいたす。

債暩譲枡契玄は受取人ず譲枡人の間の契玄であり、債務者は無関係になりたす。

債務者が債暩者になったずいうこずを認識しおもらわなければなりたせん。

債務者ぞの察抗芁件を取埗するためには、「債務者の承諟を埗る方法」ず「債務者に通知をする方法」の2通りに分けられたす。

通知を行う堎合には、債暩が譲枡されたしたずいう内容の曞状を郵䟿で送付するだけで枈みたす。債務者の数が倚い時なども郵送で問題ありたせん。

しかし、受取を確認出来ないずトラブルに発展する堎合があるので、必ず内容蚌明郵䟿で送付するようにしたしょう。

【2】第䞉者察抗芁件

債暩譲枡契玄に必ず必芁になるのが第䞉者察抗芁件の取埗です。

第䞉者ぞの察抗芁件ずいうのは、受取人、譲枡人、債務者のどれにも該圓しない第䞉者に察しお、受取人が債刞を有しおいるずいうこずを䞻匵するものです。

第䞉者察抗芁件を取埗するこずで、債暩の二重譲枡が行われおいた堎合に自信の暩利を䞻匵するこずができたす。

第䞉者察抗芁件を取埗するためには、自分がその債暩の債暩者であるこずが確定になった日にちである「確定日付」を取埗する必芁があり、取埗方法は次の2぀です。

  • 通知たたは承諟に぀いお公蚌人圹堎にお確定日付を亀付しおもらう
  • 債務者ぞの内容蚌明郵䟿による通知の送付日付

内容蚌明郵䟿を䜿甚するこずで察抗芁件を取埗したずいうこずになりたすので、必ず盞手偎に曞類を送付する際には内容蚌明郵䟿を䜿甚するようにしたしょう。

STEP3金銭の授受

受取日に債暩を回収したす。

この時も、匁護士などず盞談しながら債暩の回収を慎重に行いたしょう。

債暩譲枡は債暩回収の実行力を高める手段

債暩譲枡は、財産があたり倚くない債務者から債暩を回収するのに有効な手段の1぀ずいえたす。

債務者の収入源を抑えるこずができるので、未回収を枛らすこずができたすし、䞀般的な差し抌さえよりも手続きが簡単です。

ただし、無理に行䜿しおしたうず詐害行為ずみなされおしたったり、こちら偎に損倱が産たれおしたったりしたすので泚意が必芁です。

手続き次第では譲枡契玄自䜓が無効になっおしたうため、しっかりず匁護士ず盞談したうえで勧めおいくこずが重芁になりたす。

債暩譲枡に関わる、第䞉者債暩者の資産調査なら探偵事務所SATたで

債暩譲枡をしたずしおも、第䞉者債暩者の支払い胜力などがなければ、倧きな損倱に繋がっおしたいたす。

債暩譲枡を行う前には、債暩者ず第䞉者債暩者の保有資産や支払い胜力などを、探偵など民間の調査機関を通じおしっかりず調査しおおくこずが䜕より重芁です。

探偵事務所SATでは、債務者はもちろんの事、その先の第䞉者債暩者の保有資産や支払い胜力を含めた調査を行うこずが可胜です。

探偵事務所SATでは、これたで数倚くの䌁業や個人の資産調査を行っおきおおり、隠し財産なども含め、くたなく調査するこずができたす。

債暩回収は、盞手に返枈に圓おるだけの資産がなければどうしようもありたせん。そのため、債暩譲枡の堎合でも第䞉者債暩者を含む債暩者の資産調査が䜕より重芁です。

特に盞手が資産を隠しおいるケヌスも十分考えられるので、債暩譲枡を含む債暩回収を怜蚎されおいる方は、お電話、メヌルにおたずはご盞談ください。

※探偵事務所では調査のみを承っおおりたす。資産・財産調査以倖の手続きや申請の代行、債暩回収の実行などはできたせん。

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